🌟 Die wichtigsten Arten von Sicherheiten für Unternehmen
Unternehmen benötigen Sicherheiten, um Kredite zu erhalten und Vertrauen bei Banken aufzubauen. Diese Sicherheiten dienen als Absicherung für den Kreditgeber, falls das Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Doch welche Arten von Sicherheiten sind für Unternehmen besonders relevant?
🏢 Dingliche Sicherheiten: Immobilien und Maschinen #
Die klassischen Sicherheiten sind Immobilien. Banken verlangen oft eine Grundschuld oder Hypothek, die im Grundbuch eingetragen wird. Diese Form ist besonders beliebt, da Immobilien einen hohen und relativ stabilen Wert haben.
Auch Maschinen und Fahrzeuge können als Sicherheiten dienen. Hier kommt die sogenannte Sicherungsübereignung zum Einsatz: Das Eigentum geht an die Bank über, während das Unternehmen die Gegenstände weiterhin nutzen darf.
📦 Umlaufvermögen: Warenlager und Vorräte #
Gerade Handelsunternehmen nutzen häufig ihr Warenlager als Sicherheit. Die Bank erhält Zugriff auf die Bestände, falls das Unternehmen zahlungsunfähig wird. Diese Sicherheiten sind flexibel, aber ihr Wert kann stark schwanken – abhängig von Marktpreisen und Lagerqualität.
💳 Forderungsabtretung: Die Globalzession #
Eine weitere gängige Form ist die Abtretung von Forderungen. Unternehmen übertragen ihre offenen Kundenrechnungen an die Bank. Diese kann die Forderungen einziehen, wenn der Kredit nicht bedient wird. Die Globalzession ist besonders bei Unternehmen mit vielen regelmäßigen Zahlungseingängen beliebt.
💰 Finanzielle Sicherheiten: Guthaben und Wertpapiere #
Auch Sparguthaben, Festgelder oder Wertpapiere eignen sich als Sicherheiten. Sie sind für Banken attraktiv, da sie leicht verwertbar sind und kaum Wertschwankungen unterliegen. Unternehmen können diese Vermögenswerte verpfänden, um ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
👥 Personalsicherheiten: Bürgschaften und Garantien #
Wenn ein Unternehmen nicht genügend eigene Sicherheiten hat, können Bürgschaften helfen. Dabei verpflichtet sich eine dritte Person – oft ein Gesellschafter – für die Rückzahlung des Kredits. Auch Patronatserklärungen oder Schuldbeitritte sind möglich. Diese Sicherheiten hängen stark von der Bonität des Bürgen ab.
🔍 Welche Sicherheiten bevorzugen Banken? #
Banken bevorzugen Sicherheiten, die werthaltig, bestimmbar und leicht verwertbar sind. Immobilien und liquide Mittel stehen daher ganz oben auf der Liste. Maschinen, Warenlager und Forderungen sind ebenfalls üblich, erfordern aber eine sorgfältige Bewertung.
🎯 Fazit: Vielfalt ist Trumpf #
Die wichtigsten Arten von Sicherheiten für Unternehmen reichen von Immobilien über Maschinen bis hin zu Forderungen und Bürgschaften. Wer frühzeitig eine Strategie entwickelt und die passenden Sicherheiten bereithält, verbessert seine Chancen auf günstige Kreditkonditionen und eine schnelle Genehmigung.
